Особистий фінансовий план на 2022 рік

Фінансовий план допоможе тримати під контролем бюджет, поступово й безболісно зібрати кошти на великі витрати й реалізувати життєві плани. Розповідаємо, як крок за кроком скласти фінансовий план на рік.

Крок 1. Складаємо список цілей і бажань

Будь-яке планування починається з аналізу того, що є зараз. Проаналізуйте, чи влаштовує вас нинішня ситуація з персональними фінансами, чого ще не вистачає, що хотілося б покращити.

Визначтеся з цілями. Фінансова ціль — це не лише збільшення доходу на 50% чи купівля нового ноутбука. Будь-які цілі на рік так чи інакше пов’язані із грошима, навіть якщо вони нематеріальні.

Крок 2. Визначаємо їхню вартість

Після того, як ваш великий список бажань сформовано, визначте, на які з них потрібні гроші та скільки вони коштують. Для зручності створіть табличку з 4 колонок. У першій — ціль, у другій — вартість, у третій — термін виконання, у четвертій — сума, яку необхідно відкладати щомісяця. Так потрібно розписати кожну ціль і підрахувати, скільки грошей вам треба на все кожного місяця.

Крок 3. Аналізуємо, чи справді нам усе це потрібно

Річ у тім, що ми часто хочемо щось зробити або купити для того, щоби когось вразити або відповідати певному статусу, а не тому, що нам це насправді потрібно. Це грає з нами злий жарт, змушує купувати більше й заганяє у кредити, але не робить щасливішими. А чесний аналіз своїх цілей дозволяє виявити справжню цінність для себе й відсіяти зайве.

Крок 4. Не забудьте про подушку безпеки й довгострокові заощадження

Якщо у вас ще немає резервного фонду або подушки безпеки — саме час її зібрати. Мінімальна сума — це 3 місяці ваших витрат, але все-таки краще мати запас на 6 місяців життя без доходу. У річне планування також важливо додати довгострокові цілі, як-от купівля житла, якщо у вас є такі плани на майбутнє.

Крок 5. Ведіть облік доходів і витрат

Це потрібно робити для того, щоби зрозуміти, скільки ви реально можете відкладати щомісяця на свої цілі. Доходи мінус витрати = ваш ресурс. Книжки з фінансової грамотності радять заощаджувати 10–20% від доходу. Звісно, починати можна й із заощадження 5% доходу, але поступово відсоток потрібно збільшувати.

Крок 6. Будьте гнучкі та змінюйте план

Раз на місяць заглядайте у план і перевіряйте, чи вдалося відкласти заплановані суми. Якщо ні, проаналізуйте, що пішло не так, як це можна виправити.